Ситуація з канадською нерухомістю й далі залишається незвичною та непевною.
Ставки за іпотекою (mortgage) як слід не знизилися після відчутних підвищень останніх років, а ціни на житло лишаються досить високими, і все це тримає багатьох потенційних покупців у “режимі очікування”.
Хоча щомісячні виплати за кредитом можуть виглядати лячно, відкладати мрію про власний дім на невизначений термін — не завжди найкращий варіант. Іноді рішення не в тому, щоб чекати, коли ставки підуть донизу, а в тому, щоб купити розумно вже зараз.
Не забувайте, що коли ставки знизяться, ціни одразу підуть угору, тому іноді варто зробити крок раніше, ніж це почнуть робити всі інші.
Розберімо, як підійти до купівлі стратегічно, щоб, з одного боку, не переплатити, а з іншого — не залишитися з непосильними виплатами.
1. Дивіться на реальну вартість володіння, а не лише на банківську ставку.
Багато хто зосереджується тільки на відсотку за іпотекою, але важливо рахувати повну вартість володіння: податки на нерухомість, страхування, комунальні платежі, ремонт. Іноді дім із вищою ціною, але кращою енергоефективністю чи низьким земельним податком, у підсумку обходиться дешевше. До того ж ставки рано чи пізно впадуть, а ваша вже частково виплачена нерухомість залишиться.
Порада: попросіть рієлтора або іпотечного брокера зробити для вас розрахунок вартості володіння (total cost of ownership) на 5–10 років.
2. Розгляньте альтернативні типи житла.
Якщо приватний будинок у бажаному районі поки що не по кишені, зверніть увагу на:
а) Таунхауси — дешевші, але часто зі своїм клаптиком землі.
б) Кондо — нижчий поріг входу, хоча є щомісячний condo fee.
в) Дуплекси та триплекси — можна здавати частину та покривати частину іпотеки орендою.
Це не обов’язково компроміс на все життя — іноді достатньо 3–5 років, щоб накопичити капітал і перейти на дім мрії.
3. Використовуйте «сходинкову» стратегію.
Купівля одразу «ідеального» дому — дорого. Логічніше зробити так:
Взяти житло, яке можна поліпшити (косметичний ремонт, перепланування).
Підвищити його вартість.
Продати через кілька років і використати прибуток як більший початковий внесок для наступного дому.
Так ви будете зростати «сходами нерухомості», не переплачуючи на старті.
4. Заморозьте ставку або виберіть гнучкий варіант.
Деякі банки та кредитні спілки пропонують rate hold — можливість зафіксувати чинну ставку на 90–120 днів, поки ви шукаєте житло (фіксація ставки не зобов’язує вас щось купувати). Є й гібридні іпотеки: частина суми — з фіксованою ставкою, частина — зі змінною. Це зменшує ризик, якщо ставки підуть угору, і дає вигоду, якщо вони почнуть знижуватися.
5. Не бійтеся торгуватися.
На ринку з високими ставками менше покупців, а значить — більше можливостей для перемовин. Можна просити дуже багато: зниження ціни, покриття частини closing costs продавцем, бонус на ремонт або оновлення техніки.
Іноді такі поступки компенсують місяці чи навіть роки переплат за відсотками.
6. Думайте на 5–10 років уперед.
Купівля дому — це не лише про «тут і зараз». Запитайте себе: Чи підходить район для вашої родини в майбутньому? Чи є перспективи зростання вартості нерухомості в цьому місці? Чи не доведеться переїжджати через роботу або навчання дітей?
Іноді краще взяти житло трохи скромніше, але в перспективному районі, ніж «ідеальний» дім у місці без розвитку.
Висновок:
Так, високі ставки ускладнюють купівлю, але вони не повинні ставити хрест на мрії. З правильною стратегією, гнучким підходом до типу житла та вмінням вести перемовини можна знайти дім, який буде і тішити, і не розоряти ваш бюджет. У будь-якому випадку, принаймні, ви перестанете платити чужу іпотеку.
Страшно?
Не переймайтеся, це перші 25 років буде страшно, а потім звикнете.
Це був жарт.
Майже одразу втягнетеся.
Залишилися запитання?
Телефонуйте, буду радий обговорити вашу ситуацію телефоном або email. Купувати нічого не потрібно, доки самі не вирішите зробити цей важливий крок.
Сергій Скиба.
REALTOR® at Realty 7 Ltd, Brokerage
416 305 6525
serge@agent1.ca
